Британский Revolut — один из самых успешных (последняя оценка — $5,5 млрд) и модных финтех-стартапов в мире. В 2015 году его основали выходец из России Николай Сторонский и украинец Влад Яценко. Из-за происхождения Сторонского появления Revolut в России особенно ждали. О планах вот-вот запуститься еще в 2018 году рассказал сам Сторонский. Теперь, как выяснил The Bell, запуск отложен на неопределенный срок. Рассказываем, почему это произошло.
Основатель Revolut Николай Сторонский
Россия без Revolut
Еще в 2015 году, только стартовав в Великобритании, Revolut начал отправлять карты в Россию, но уже через несколько месяцев они перестали работать. Сторонский объяснил это тем, что «раньше можно было выпускать карты для России с европейской лицензией, потом это запретили».
О том, что Revolut передумал перезапускаться в России, The Bell рассказали три источника, которые знакомы с планами компании. Представитель компании их слова подтвердил. Стартап, по его словам, сейчас фокусируется на Северной Америке и Азии, а на другие рынки решит выходить, когда будет уверен, что сможет обеспечить «превосходное качество обслуживания» с первого дня.
В 2019 году Revolut открыл офисы в Москве и Санкт-Петербурге и активно нанимает людей в России. Но это не подготовка к экспансии: оба офиса будут заниматься поддержкой бизнеса Revolut в других странах и не связаны с выходом на российский рынок, объяснили The Bell в компании.
Как Revolut готовился к запуску в России
Анонсируя скорый запуск в России весной 2018 года, Revolut заключил партнерство с компанией Qiwi, которая должна была обеспечить сервис банковской лицензией, возможностью открывать счета и выпускать карты в России.
Начало работы в России сначала планировалось на конец 2018 года, потом — на начало 2019-го, говорил в интервью проекту «Русские норм!» сооснователь Qiwi Борис Ким.
После этого запуск переносили еще несколько раз, рассказал The Bell собеседник, знакомый с планами Revolut: «Они планировали запуск сначала на 1 мая, затем — на 1 сентября, потом снова перенесли — на октябрь».
Что пошло не так
Revolut мог отказаться от российского рынка по двум причинам, считают участники рынка, опрошенные The Bell.
- Первая — страновые риски: перед новым раундом финансирования, который был закрыт совсем недавно, в компании не хотели лишних ассоциаций с Россией, говорит один из них.
- Вторая возможная причина — медленная разработка решения для интеграции со стороны Qiwi. «У них была хорошая возможность вывести Revolut в начале прошлого года, но Qiwi оказались довольно медленными», — говорит один из собеседников The Bell, знакомый с деталями проекта.
В Qiwi, впрочем, утверждают, что инфраструктура для реализации проекта готова и у российской компании есть все ресурсы для ее доработки. Собеседник The Bell, близкий к Qiwi, называет версию о проблемах со стороны российской компании безосновательной. По его словам, API банка готов для интеграции с разными финтех-сервисами, в том числе с Revolut.
Чем Россия для Revolut отличается от Европы
В феврале 2020 года Revolut привлек $500 млн при оценке всего бизнеса в $5,5 млрд. Раунд возглавил фонд Technology Crossover Ventures, ранее инвестировавший в Netflix, Spotify, Airbnb. До этого самым дорогим финтех-стартапом в Европе считался шведский стартап Klarna, который в августе 2019 года был оценен в те же $5,5 млрд.
Главные фишки Revolut — возможность конвертировать деньги из одной валюты в другую по близкому к биржевому курсу (валют доступно 140) и делать трансграничные переводы с минимальной комиссией.
У Revolut есть лицензия специализированного банка, выданная Европейским центральным банком (ЕЦБ) и лицензия эмитента электронных денег в Литве. Получить карту Revolut можно практически в любой точке мира — при условии, что у вас есть гражданство или хотя бы рабочая виза одного из государств, где Revolut официально работает. Это на сегодняшний день ЕС, Швейцария, Австралия, Канада, Сингапур и США.
В ЕС и Великобритании у Revolut есть ряд прямых конкурентов, однако в России аналогов по большому счету нет. Причина — простая: в России достаточно хорошие банки, объясняет инвестиционный директор Da Vinci Capital Денис Ефремов. Они гораздо моложе европейских и поэтому гибче: сервис, который для Eвропы дает wow-эффект, в России — мейнстрим.
Если Revolut решит выйти на российский рынок, реального эффекта для рынка от этого будет мало, считает Ефремов: «У нас уже есть несколько игроков, которые делают мультивалютные счета и карты для путешественников. Большого потока трансграничных переводов при этом нет».
Revolut в Европе особенно любим мигрантами, продолжает собеседник The Bell: человек работает, например, в Великобритании (где он не может открыть счет в обычном банке, потому что для этого требуется гражданство) и отправляет часть заработанного родным в Польшу или Латвию. «Сделать такой же сервис для России не получится: в ЕС для этого есть правовая база, у нас — нет», — говорит он.
Кроме того, непонятно, захочет ли Revolut связываться с деньгами из России, на которые у многих европейских банков и регуляторов аллергия.
Чем сейчас занят Revolut
В конце прошлого года официальные сообщества сервиса в соцсетях были завалены сообщениями о блокировке счетов без объяснения причин. Комплаенс стартапа замораживал переводы, которые считал подозрительными. Пользователи жаловались, что даже подробные объяснения и передача компании всех требуемых документов не помогала добиться ответа разблокировать счета.
«В какой-то момент техподдержка просто перестала отвечать на мои запросы», — рассказал The Bell один из пострадавших. Спустя несколько месяцев этот человек смог выйти на одного из топ-менеджеров сервиса и добился разморозки денег. «Но еще через месяц Revolut просто заблокировал меня и закрыл все мои счета. Видимо, компания посчитала, что мое число подозрительных операций превысило некую критическую отметку», — говорит он.
Такие эксцессы — нормальная ситуация для быстрорастущей платежной системы, объясняет топ-менеджер одного из похожих сервисов: «Сначала набираешь миллионы пользователей, потом к тебе приходят регуляторы с вопросом: кто все эти люди? Массовые заморозки — это болезнь роста».
Узнать, за что именно банк блокирует операции, невозможно, этого не знают даже сотрудники сервиса, которые не занимаются комплаенсом, говорит бывший пользователь Revolut: «Думаю, деньги из России могут стать катализатором. Но, справедливости ради, для европейских банков пользователь из США не менее опасная история: если станет известно, что таким образом он уходит от налогов, для банка это выльется в огромный штраф».
Узнайте больше
Подробно об истории создания Revolut его сооснователь Николай Сторонский рассказывал Елизавете Осетинской в проекте «Русские норм!» Посмотреть видео можно здесь, а тут — текстовая версия.