Минюст и Федеральная служба судебных приставов (ФССП) разработали концепцию закона, который изменит весь порядок взыскания долгов с граждан. Они предлагают установить обязательный досудебный порядок возврата просроченной задолженности, пишет газета «Коммерсант» со ссылкой на документ. Обеспечить возврат просроченного долга без суда должен будет реестр ФСПП, после включения в который банкам разрешат звонить должнику, встречаться с ним и использовать «робота-коллектора». Обратиться в суд взыскатель сможет, только если должник не закроет долг в течение месяца.
Детали. Сейчас в реестр ФССП включаются только коллекторы. Теперь Минюст и ФССП предлагают включать туда все организации, занимающиеся взысканием просроченной задолженности, — банки, микрофинансовые компании, ломбарды, операторов связи, управляющие компании ЖКХ и другие организации. После этого они смогут звонить должнику, встречаться с ним, напоминать ему о долге при помощи электронной почты, а также использовать «робота-коллектора». Без включения в реестр общаться с должником можно будет только с помощью почтовых сообщений, электронной почты или через «личный кабинет».
- Взыскатель сможет подать в суд иск только в том случае, если должник не погасит долг в течение месяца после того, как получит предложение о возврате просрочки. Сейчас кредитор имеет право обратиться в суд с любого дня просрочки.
- Включенные в реестр организации должны будут вести и хранить не менее двух лет аудиозаписи разговоров с должниками, записи всех видов сообщений. Они должны будут страховать свою ответственность за причинение убытков должнику (годовое покрытие — не менее 10 млн рублей) и заплатить разовую госпошлину 100 тыс. рублей. Разработчики концепции оценили первоначальные расходы участника реестра от 5,2 млн рублей.
Авторы законопроекта рассчитывают, что новая система гарантирует соблюдение прав граждан и сократит число споров в судах, «что снизит нагрузку на судебные органы и ФССП».
Предполагается, что законопроект должен будет прийти на смену действующему сейчас закону о взыскании долгов физических лиц (230-ФЗ), принятому в 2016 году и ограничившему права коллекторов. Его планируют подготовить и внести на рассмотрение в правительство до конца года.
Об этом говорят. Участники рынка раскритиковали предложения.
- Избыточное регулирование усложнит работу внутренних служб взыскания компаний и может заставить их перейти на обслуживание к профессиональным коллекторам для минимизации расходов и риска административной ответственности, сказал «Коммерсанту» гендиректор агентства ЭОС Антон Дмитраков. Он считает, что новая концепция приведет к бурному росту коллекторского рынка — на 50% уже с 2020 года.
- Реестр вырастет в разы только за счет управляющих компаний и ресурсоснабжающих организаций, а значит, регулятору может не хватить мощностей, чтобы осуществить надзор за всеми, считает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
- Предлагаемый порядок работы с задолженностью затянет процедуру взыскания, из-за чего проценты должника продолжат накапливаться, считает Лазарева.
- ЦБ и так надзирает за тем, как банки взыскивают долги, — введение нового реестра создаст двойное регулирование, сказал президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.
Контекст. Этим летом долговая нагрузка россиян обновила максимум с 2014 года в 75% регионов, рассказывал ЦБ в своем докладе о денежно-кредитной политике. В среднем кредитный портфель физлиц в июле в отдельных регионах вырос в диапазоне от 15 до 28%. Согласно статистике, 8 млн россиян отдают больше половины доходов на погашение кредитов, а у 60% заемщиков регулярные проблемы с выплатами.
- Основные причины, по которым граждане берут все больше кредитов, — в желании поддерживать тот уровень жизни, который у них был до кризиса, считает гендиректор МФК «Мани Фанни» Александра Шустова. «[Заемщики] хотят жить здесь и сейчас, не откладывая свои желания на потом. И их можно понять. Отложить желания можно, но вряд ли получится на них накопить», — описывает ситуацию зампред правления банка «Уралсиб» Станислав Тевес.