Криптобиржа Binance предупредила, что может уйти из России. Что делать, если это произойдет?

Популярные криптобиржи вводят все новые ограничения для российских пользователей. Binance оставила для россиян только один способ покупать и продавать криптовалюту — за рубли. А другая популярная площадка — OKX — наоборот, ограничила всю торговлю с рублями. Рассказываем, почему криптобиржи продолжают ограничивать россиян даже без введения новых санкций. И что делать тем, кому все еще нужно использовать криптовалюты для денежных переводов за рубеж.

Что случилось

Крупнейшие криптобиржи продолжают вводить ограничения для российских пользователей. Каждая площадка устанавливает свои правила:

• Binance, самая крупная и популярная криптобиржа в мире, ограничила для проживающих в России торговлю всеми валютами, кроме рубля (а для живущих за рубежом — торговлю рублями, долларами и евро).
• OKX — просто запретила все операции с рублями.
• Биржа KuCoin перестала принимать транзакции от «Сбера» и «Тинькофф», которые находятся под блокирующими санкциями США, и пригрозила блокировать аккаунты, если обнаружит «любую активность, связанную с P2P-транзакциями с этими двумя банками».
• Похожую стратегию выбрала и другая популярная криптобиржа из топ-5 — ByBit: там тоже пропала возможность покупать криптовалюту с карт этих двух российских банков. Хотя по факту пользователи замечали, что P2P-переводы на «Тинькофф» и «Сбер» на бирже все еще возможны: некоторые продавцы заявляют как способ оплаты другие банки (например, «Райффайзен»), а в комментариях к сделке пишут, что готовы принимать и другие. Но сейчас провести такую сделку уже, скорее всего, не получится.

Кого касаются эти ограничения? Тех, кто через такие биржи покупает криптовалюту за обычные, фиатные деньги через P2P, то есть от пользователя пользователю. Покупатель крипты в таком случае переводит деньги с карты на карту продавцу, продавец — переводит криптоактив на кошелек покупателя.

За последние полтора года у криптобирж в России появилось много новых пользователей, так как криптовалюта — один из самых популярных способов для вывода денег за рубеж в условиях санкций и ухода Visa и Mastercard (подробнее об этом мы рассказывали здесь и здесь). В этой схеме пользователь сначала покупал криптовалюту за рубли, а потом продавал ее за доллары, евро или другую иностранную валюту в стране проживания. Биржа в этом случае выступает лишь посредником, зарабатывающим на комиссиях.

«Российский вопрос» только усугубил и без того нараставшие проблемы крупных криптобирж во всем мире. Но особенно больно он ударил по крупнейшей — Binance.

Гонения на крипту

Binance на этой неделе не только ввела новые ограничения для российских пользователей, но и предупредила о возможном уходе с российского рынка. «Рассматриваются все варианты, в том числе и полный уход», — сказал представитель криптобиржи. Это стало неожиданностью, учитывая, что еще в середине августа площадка рекламировалась на Youtube-канале Юрия Дудя в интервью с журналисткой Еленой Костюченко.

На планы Binance в России, вероятно, повлияла статья The Wall Street Journal. 22 августа издание выпустило материал, в котором говорилось, что, несмотря на формальное следование санкционным ограничениям, криптобиржа продолжает обрабатывать большие объемы операций в рублях. А еще — поддерживает работу с картами подсанкционных банков (и это действительно так: после удаления из P2P-сервиса биржи карт «Сбера» и «Тинькофф» они были переименованы в «зеленую» и «желтую» местные карты). В Binance на это ответили, что не сотрудничают с подсанкционными банками.

По данным аналитической компании CCData, объемы торгов Binance в России за последний год снизились по сравнению с пиком в начале 2022 года. Однако в последние месяцы начали снова расти. В июле, по подсчетам компании, через Binance прошли операции по покупке криптовалюты на 8 млрд рублей. В основном российские пользователи покупали Tether (USDT — стейблкоины, привязанные к доллару, которые чаще всего используют для вывода денег). Эти данные не включают в себя торговлю фьючерсами.

Кроме того, WSJ выяснила, что Минюст США, который ведет расследование против криптобиржи, подозревает ее в нарушениях санкций против России и недостаточно тщательной борьбой с отмыванием денег.

Это не единственная проблема, с которой за последнее время столкнулась крупнейшая в мире криптобиржа. В марте иск против Binance подала американская Комиссия по торговле товарными фьючерсами США (CFTC). Ведомство два года расследовало работу криптобиржи — и в итоге обвинило Binance в том, что она позволяла американцам торговать криптовалютными деривативами без лицензии, а также помогала состоятельным клиентам обходить собственные процедуры комплаенса. Так, по оценкам CFTC, в 2019 и 2020 годах от 18 до 20% выручки Binance приходилось на «незаконные» операции американцев.

В июне другой иск против криптобиржи подала Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC). Она обвиняет биржу в нарушениях правил обращения ценных бумаг. А еще SEC посчитала, что биржа вместе с ее основателем Чанпэном Чжао участвовала в «разветвленной сети обмана, конфликтов интересов, нераскрытия информации и преднамеренного уклонения от закона». На этой неделе комиссия подала засекреченное ходатайство и предоставила 35 вещественных доказательств. Такой шаг удивил бывшего сотрудника SEC: он не смог припомнить случая за последние годы, когда бы комиссия (которая расследует гражданские, а не уголовные дела) подавала в суд документы под грифом «секретно». Он связал это с тем, что SEC могла приобщить к делу серьезные доказательства отмывания или других преступных действий, связанных с расследованием Минюста.

Юрисдикцией США проблемы Binance не ограничиваются. За последние годы криптобиржа, бежавшая из Китая после введенного там запрета на криптовалюты, пыталась обосноваться в Японии, на Мальте и в Лондоне. Но нигде не смогла задержаться надолго из-за отказа в лицензиях и проблем с местными регуляторами.

Свою базу в Европе Binance попыталась организовать в Литве: ее дочка Bifinity даже стала вторым крупнейшим корпоративным налогоплательщиком страны. Но в итоге компания получила обвинения в том, что смешивала деньги клиентов с собственными средствами, а также проводила через свои счета сомнительные операции — например, переводы на личные счета Чжао или на покупку частного самолета. В середина августа Binance была вынуждена закрыть Bifinity (переименованную в Binance Connect).

Собственное расследование против Binance проводит и Франция. Власти подозревают биржу в незаконной работе поставщика услуг по торговле цифровыми активами и несоблюдении процедур KYC. Регуляторы других европейских стран тоже проверяют работу криптобиржи по запросу SEC. Так, Binance уже свернула бизнес в Австрии, Нидерландах, Бельгии, Великобритании и на Кипре.

В целом тучи над криптобиржей и всем крипторынком сгущаются уже давно. Американские власти остро отреагировали на крах FTX, которая не так давно считалась «второй после Binance». Поэтому не удивительно, что зарегистрированные в США криптобиржи раньше других стали вводить ограничения против российских пользователей. Например, Kraken полностью ограничила доступ для россиян и проживающих в стране пользователей. Незадолго до этого она тоже стала объектом расследования со стороны Минюста США за подозрения в помощи обхода санкций в Иране. Свои ограничения против российских пользователей вводила и американская Coinbase.

Что делать

На самом деле ни одна из крупных криптобирж уходить из России по своей воле бы не захотела. На долю россиян приходится около 20% от их оборота, оценивал для Forbes аналитик Виктор Першиков. Похожую оценку называют и собеседники The Bell на рынке: российский рынок может достигать 20–25% от оборота Binance.

Однако ограничивать работу российских пользователей крупным криптобиржам под давлением американских и европейских регуляторов все же придется. Но это не значит, что воспользоваться криптовалютами как способом вывести деньги за рубеж теперь не получится:

• Новые ограничения криптобирж все еще позволяют российским пользователям их использовать. Например, на Binance можно купить за рубли стейблкоины и вывести их на свой кошелек (подробнее о том, как это работает, читайте здесь). А на OKX можно продать криптовалюту и получить нужную иностранную валюту, минуя стадию операций с рублями. А для операций в рублях стоит завести карту банка, на который пока не наложены санкции.
• Кроме того, российским пользователям все еще доступны многочисленные криптообменники, которые также позволяют покупать криптоактивы через P2P-операции с российских карт (включая и подсанкционные). Список доступных для операций обменников можно посмотреть на агрегаторах, самый популярный — Bestchange. Кроме списков обменников, там рассказывается и о доступных платежных методах — то есть вариантах, откуда вы можете отправить деньги и где их планируете получить. Однако, прежде чем это делать, стоит внимательно изучить отзывы, чтобы снизить шанс нарваться на мошенников (подробнее об этом мы рассказывали здесь и здесь).

В целом в мире действует несколько сотен криптобирж разного масштаба, и далеко не все из них вводили ограничения против российских пользователей. Среди них есть централизованные (CEX), которыми управляют конкретные компании, и децентрализованные (DEX), работающие на блокчейне через смарт-контракты. Для вывода денег обычно используются первые, так как они позволяют операции с обычными, фиатными деньгами.

Централизованные криптобиржи отличаются друг от друга не только масштабами и популярностью, но и местом регистрации. Например, довольно крупные криптобиржи KuCoin, Huobi, MEXC и OKX формально зарегистрированы на Сейшельских островах, а не в ЕС или в США. Еще две популярные в России криптобиржи — Bybit и Bitfinex — на BVI. А Gate.io — на Каймановых островах. Все они пока либо не ограничивали российских пользователей, либо подходили к ограничениям мягче, чем могли бы.

Также пока что меньше внимания у регуляторов вызывают биржи поменьше, за пределами первой десятки. Топ бирж по объемам операций за последние 24 часа можно посмотреть на Coinmarketcap, там же можно сопоставить биржи по рейтингу, который составляется на основе веб-трафика, коэффициента ликвидности, объемов торгов и индикатора доверия. Например, у российских пользователей популярна криптобиржа Bitget: именно из России она получает больше всего веб-трафика. Однако у небольших криптобирж могут быть и свои проблемы — например, меньшее число участников торгов, хуже курс для обмена и большие риски нарваться на обман.

Кроме того, не стоит забывать, что криптовалюты — не единственный способ, с помощью которого можно переводить деньги из России за рубеж. Хотя их и становится все меньше. О том, какие доступные способы остались у россиян сейчас, мы рассказывали здесь.