JPMorgan Chase на этой неделе стал первым крупным американским банком, создавшим собственную криптовалюту. Новый токен называется JPM Coin и будет использоваться для мгновенных транзакций между клиентами банка.
Подробнее. JPMorgan Chase ежедневно совершает переводов более чем на $6 трлн, криптовалюта будет использоваться для увеличения скорости транзакций. Как это будет работать:
- Каждая JPM Coin будет стоить доллар. Ее стоимость не будет меняться (это так называемая stablecoin). Клиенты получат JPM Coin после перевода реальных долларов на счет.
- Как только перевод или защищенная покупка совершены, токены уничтожаются. В обмен клиент получает соответствующее число долларов.
- JPM Coin будет тестироваться несколько месяцев, переводы в ней займут небольшую долю от общего объема. Предполагается, пишет FT, что она избавит клиентов банка от ограничений по скорости перевода.
- Всего у новой внутренней криптовалюты будет три области применения. Во-первых, международные платежи для крупных корпоративных клиентов, которые сейчас используют для перевода очень старые системы вроде SWIFT. Во-вторых, защищенные транзакции, которые теперь смогут происходить моментально. Наконец, это обычные платежи между корпорациями — клиентами JPMorgan Chase. В прошлом году именно от таких платежей банк получил $9 млрд.
Контекст. Несмотря на выпуск JPM Coin, JPMorgan, как и другие крупные банки, очень осторожно рассматривает перспективы криптовалют. И вот почему:
- «Мы долгое время скептически относились к стоимости криптовалют на большинстве рынков, которые не являются экономической антиутопией, для которой характерна потеря веры в основные резервные активы (доллар, евро, иена, золото) и в платежную систему», — писали в конце января аналитики банка.
- Аналитики JPMorgan сравнивают криптовалюты с циклом бума и краха, через который прошло золото в 70-х, Nikkei в 80-х и технологические бумаги в 90-х.
- Они подчеркивают, что, хотя криптовалюты мало коррелируют с традиционными активами, привлекательность актива для хеджирования рисков сильно снижается, если он теряет в стоимости, как это происходит с криптовалютами сейчас.
- Криптовалюты критиковал и гендиректор банка Джейми Димон, назвавший криптобум мошенничеством, которое не окончится ничем хорошим для инвесторов.
- JPMorgan Chase — не первый крупный банк, решивший попробовать себя в криптовалютах. Недавно HSBC запустил блокчейн-технологию FX Everywhere, чтобы помочь совершить 3 млн транзакций на валютном рынке общим объемом в $250 млрд, малая часть всего оборота валютного трейдинга.
Александр Амзин