ЦБ получил отзывы финансовой отрасли на свой проект внедрения цифрового рубля, и оказалось, что участники не видят в нем необходимости, зато видят большие риски для себя, пишет «Коммерсант». Но регулятор вряд ли откажется от проекта национальной цифровой валюты, потенциально дающего альтернативу SWIFT.
Что произошло
Отраслевые ассоциации отправили ЦБ отзывы на его проект цифровой валюты, и «Коммерсант» ознакомился с частью из них, в том числе Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) и Национального совета по финансовому рынку (НСФР). Участники рынка предъявили проекту следующие претензии:
- Отсутствие конкретной цели внедрения цифрового рубля. «То, что там описано, вполне может быть решено имеющимися средствами», — сказала изданию исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова. Китай, например, сделал целью цифрового юаня вытеснение наличных и поддержку зарубежной диаспоры, указывает АЭД.
- Нечеткое описание последствий внедрения каждого из вариантов цифрового рубля. Это не позволяет оценить воздействие цифровой валюты на базовую модель банковского бизнеса, опирающегося на остатки по счетам, сказал «Коммерсанту» руководитель НСФР Андрей Емелин.
- Вероятность прямого выхода на рынок самого ЦБ, который тем самым будет конкурировать с коммерческими организациями.
- Снижение ликвидности банковской системы из-за конверсии части безналичных денег в цифровые рубли. Банки будут искать заемные средства на внешних рынках, что «приведет к снижению рыночной устойчивости банков, особенно не имеющих государственного участия, а значит, и к снижению уровня конкуренции», пишет НСФР.
Что нужно знать о цифровом рубле от ЦБ
Цифровой рубль — новый амбициозный проект ЦБ, о котором регулятор объявил в октябре и необходимость которого обосновывает здесь. Он призван стать третьей формой денег в дополнение к наличному и безналичному рублю, конкурировать с зарубежными цифровыми валютами и работать офлайн. Эмитировать цифрорубль будет только ЦБ, его конвертация в обычные рубли будет свободной, а связанные с ним цифровые кошельки не будут анонимными. Таким образом, он не будет криптовалютой.
ЦБ относится к проекту предельно серьезно. Куратор цифровой валюты первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова говорила, что цифровой рубль сможет стать альтернативой SWIFT на горизонте нескольких лет. А председатель ЦБ Эльвира Набиуллина под самый Новый год заявила, что в цифровых рублях можно будет даже выдавать пенсии.
Решение о выпуске цифрового рубля еще не принято, говорила Набиуллина, подчеркивая важность консультаций с банками. Однако две модели внедрения национальной цифровой валюты уже отобраны, и в обеих ключевая роль принадлежит ЦБ. В первом варианте Банк России открывает и ведет кошельки клиентов на своей платформе, а роль банков и финансовых организаций сводится к посредничеству для клиентов, во втором — ЦБ открывает кошелек банку, а тот клиенту, но не исключено, что кошелек будет вести сам банк.
Проект цифрового рубля критиковал давно оппонирующий ЦБ Сбербанк. По мнению главного госбанка, проект ЦБ приведет к оттоку из банков до 4 трлн рублей, спровоцирует дефицит ликвидности и рост кредитных ставок примерно на 0,5 п.п.
Банк России сообщил, что итоги обсуждения с отраслью должны быть подведены до конца первого квартала.
Почему это важно
По оценке главы АЭД Виктора Достова, ни одно событие в сфере электронных платежей за последние 20 лет не вызывало такого накала страстей, как запуск цифрового рубля. Дело в том, что цифровой рубль позволяет держать все счета россиян в одном месте, и если этим местом будет ЦБ, распределенный реестр или что-то еще, роль частных банков станет предельно шаткой. Тот же Китай сейчас приходит к более мягкой системе, когда электронный юань гарантируется банками, а регулятор поддерживает его стабильность косвенными методами, пишет эксперт.