Самых счастливых людей на земле — жителей Финляндии, которая второй год подряд возглавляет Индекс мирового счастья ООН, будут обучать финансовой грамотности, пишет Bloomberg. С инициативой выступил местный центробанк. Эксперимент должен будет показать, поможет ли это гражданам меньше влезать в долги.
Что случилось
Задолженность финских домохозяйств за последние два десятилетия удвоилась на фоне падения процентных ставок и постепенного перехода на безналичные формы оплаты: это сделало финнов менее дисциплинированными в плане кредитной нагрузки, поняли в финском правительстве.
Сейчас рекордные 7% из 5,5 млн граждан Финляндии не справляются с оплатой своих счетов — за последние 10 лет их число выросло на треть. В последние годы власти бьют тревогу и по поводу темпов роста потребительского кредитования. Если в 2008 году число банковских клиентов, у которых были просрочки по кредитам, составляло 295 тысяч человек, то в 2019 году их количество выросло до 386 тысяч.
ЦБ Финляндии считает, что людям стало тяжелее управлять своими финансами из-за кредитных и дебетовых карт, которые позволяют не ограничивать бюджет, как раньше. Именно поэтому ЦБ страны начал сбор данных и практик местных кредитных организаций, помогающих людям справиться с финансовыми трудностями и выплатить долги государству и частным банкам. Также в Финляндии будут установлены национальные целевые показатели финансовой грамотности. Пока что детали такой программы только обсуждаются.
Что важно знать
Уже сейчас Финляндия использует разные способы сокращения задолженности домохозяйств. Например, ЦБ страны ограничил ипотечные кредиты 85% от полной стоимости покупки недвижимости и планирует ужесточать ипотечное кредитование и дальше.
К 2023 году правительство хочет иметь единый кредитный реестр с данными обо всех заимствованиях граждан, который будет помогать кредиторам оценивать их нагрузку. Рост долгов беспокоит финские власти еще и потому, что он может увеличить безработицу в стране: работодатели избегают нанимать работников с плохой кредитной историей, а люди, имеющие огромную долговую нагрузку, не могут эффективно работать.
Что у нас
В России кредитная нагрузка населения весь прошлый год была предметом горячего спора между министром экономики Максимом Орешкиным и главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной. Орешкин настаивал на необходимости ограничить рост потребительского кредитования, ЦБ парировал, что потребительские кредиты остались единственным драйвером роста экономики. Тем не менее для банков были введены новые ограничения, обязавшие их повышать резервирование по кредитам в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика. В итоге в 2019 году доля одобренных заявок на кредит упала до двухлетнего минимума.